Кредит и лизинг – что лучше для бизнеса?

Предпринимательство ставит перед собой цель извлечения доходов. Прибыль можно получить от производства или поставки на рынок товаров, работ и услуг. Для достижения поставленных задач бизнесу часто требуется оборудование или техника. В силу конструкционных особенностей, – коммерческие машины, станки и производственные комплексы – очень дорогие. Поэтому не каждый предприниматель может изъять из оборота крупную сумму денег для обновления технологичного парка. Но ситуация поправима. Финансовый рынок предлагает коммерсантам 2 продукта: кредит и лизинг. Благодаря им появляется прекрасная возможность расширить производство или обновить изношенный парк техники.  

Различие кредита и лизинга

Кредит – предоставление денежных средств заёмщику кредитором. Оформляется по договору займа в рамках Федерального закона «О банках и банковской деятельности» N 395-1 от 02.12.1990 г. Срок кредита и величина процентной ставки за пользование деньгами – определяются кредитором. Также договором могут быть установлены рамки целевого расходования денежных средств, а также залог приобретаемого имущества и его страхование. В сделке участвуют 2 стороны: кредитор и заёмщик.

Лизинг – предоставление в аренду имущества (оборудования или техники) стороной лизингодателя, с последующим переходом права собственности стороне лизингополучателя. Условия договора, такие как: первый взнос, величина ежемесячных платежей и срок лизинга, – определяет лизингодатель. Права и обязанности участников сделки регулируются Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)» N 164-ФЗ от 29.10.1998 г.

В договоре лизинга участвуют 3 стороны:

• Продавец.
• Лизингодатель.
• Лизингополучатель.

Например, компания Eurasia Group выступает поставщиком и продавцом техники, поэтому несёт ответственность за передачу лизингополучателю исправного оборудования.

Отличие процентных ставок

За пользование заёмными средствами заёмщик платит кредитору вознаграждение – проценты. Главными регуляторами процентов по кредиту выступают: ключевая ставка, инфляция и надбавка. Их величина должна покрывать: удешевление денег, банковские издержки за обслуживание счёта (оплата офисов и выдача зарплат), а также риски в случае неуплаты. За пользование арендным имуществом лизингополучатель также выплачивает проценты лизингодателю. Вознаграждение формируется от ключевой ставки и дополнительных расходов, аналогично банковской системе. При этом лизингодатель учитывает платёжеспособность лизингополучателя и рассчитывает собственные риски. Например, для клиента с плохой кредитной историей процентная ставка будет выше, а для постоянного и благонадёжного клиента – ниже.

Лизинг, как правило, «игра в краткосрок». А чем короче временной горизонт, тем ниже неопределённость и, соответственно, риски (и наоборот, если «игра в долгосрок»). Поэтому проценты, которые включают в себя расходы и прибыль лизинговой компании, более низкие, чем при кредитовании (как правило, от 4 до 22%, - против банковских 10-30%).

Плюсы и минусы

Оба финансовых продукта кредитования имеют свои преимущества и недостатки.

*К примеру, царапина на машине, по которой не было обращения в страховую компанию, уже может стать причиной для штрафов.

Что выгоднее для бизнеса?

Для бизнеса выгоднее лизинг, нежели кредит. Организация может выбрать и купить любое оборудование для своего производства. Тем более поставщики техники и станков сотрудничают, как правило, с несколькими проверенными лизинговыми компаниями. Кроме того, можно списывать платежи в расходную статью и возвращать НДС.  

Льготы бизнесу

Льготы бизнесу – это меры государственной поддержки, в которые входит прямая финансовая помощь предприятиям для экономического развития страны. Содействие заключается в следующем:

• Субсидирование до 90% от величины аванса.
• Субсидирование лизинговых платежей до 50% от полной суммы договора.
• Кредиты по льготной ставке до 15% годовых для малых предприятий, не выше 13,5% - для средних.

При поддержке ЦБ и правительства РФ запущены специальные льготные займы до 2024 года:

• оборотные до 3-х лет: от 500 тыс. до 500 млн рублей.
• инвестиционные до 10 лет: от 500 тыс. до 2 млрд рублей.

Какие отрасли приоритетны для финансовой помощи?

• Строительство.
• Наука и техника.
• Сельское хозяйство.
• Производство продуктов.
• Обрабатывающее производство.
• Переработка сельскохозяйственной продукции.
• Переработка отходов и мусора, водоснабжение, водоотведение, утилизация.
• Аренда площадей в технопарках и промпарках.
• Здравоохранение, образование, культура и спорт.

Где искать информацию в своём регионе?

Поиск информации о государственной поддержке в своём регионе можно найти через онлайн-площадки:

• frprf.ru – Фонд развития промышленности.
• tassbiz.ru – Сервис проверки контрагентов и поиск закупок.

На перечисленных ресурсах предлагаемые условия выдачи кредита МСП коррелируются с субсидиарной политикой государства. Также здесь можно найти контакты специалистов муниципалитетов, курирующих экономический сектор того или иного города, или региона.

В свою очередь Eurasia Group сотрудничает с проверенными лизинговыми и кредитными компаниями, поэтому предоставит покупателю контакты партнёрских финансовых организаций для рассмотрения условий сделки.